中電金信吳守鈺：敏態(tài)系統(tǒng)，如何讓銀行的速度更像一家“互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)”？

銀行IT人的心里有一個(gè)矛盾，那就是在“快”和“穩(wěn)”之間如何保持平衡。

近兩年，利用科技革命實(shí)現(xiàn)銀行產(chǎn)品和服務(wù)的線上化、移動(dòng)化，成為大勢(shì)所趨。從渠道體系到核心系統(tǒng)，銀行正在經(jīng)歷全面的數(shù)字化。

但是，2020年突發(fā)的疫情，讓銀行業(yè)從常態(tài)、穩(wěn)態(tài)的運(yùn)行環(huán)境中，切換到一個(gè)不確定狀態(tài)。

傳統(tǒng)集中式架構(gòu)和分布式架構(gòu)，兩者一直存在著技術(shù)爭(zhēng)論：分布式架構(gòu)銀行由傳統(tǒng)IT架構(gòu)支撐的核心系統(tǒng)，一時(shí)半刻不可能完全拋棄。但同時(shí)，銀行也希望像互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)一樣，敏捷地支撐應(yīng)用場(chǎng)景，敏捷地支撐業(yè)務(wù)開發(fā)。

敏捷響應(yīng)，成為銀行金融服務(wù)能力的一大考驗(yàn)。

作為中國(guó)電子旗下幫助金融行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的代表，中電金信（原文思海輝）在建設(shè)金融云敏態(tài)業(yè)務(wù)系統(tǒng)方面有著自己的心得。

中電金信金融解決方案事業(yè)部產(chǎn)品總監(jiān)吳守鈺，從用戶域、產(chǎn)品域、支付域、公共域等四大基礎(chǔ)能力入手，分享了金融云敏態(tài)業(yè)務(wù)系統(tǒng)的架構(gòu)和功能實(shí)現(xiàn)。

以下是吳守鈺的演講內(nèi)容，雷鋒網(wǎng)做了不改變?cè)獾木庉嬇c整理。

大家好，很高興能夠參與本次的云峰會(huì)。我叫吳守鈺，任職中電金信數(shù)字銀行部產(chǎn)品總監(jiān)。

今天，我分享的主題是《建設(shè)基于金融云敏態(tài)業(yè)務(wù)系統(tǒng)的探索和實(shí)踐》，主要分享我們?cè)诮ㄔO(shè)金融云敏態(tài)業(yè)務(wù)系統(tǒng)方面的一些理解和實(shí)踐。

近幾年，在金融新業(yè)態(tài)下，商業(yè)銀行面臨著新的挑戰(zhàn)：

一、經(jīng)濟(jì)雙循環(huán)，引新與活存并重，To B領(lǐng)域持續(xù)創(chuàng)新，商業(yè)銀行需要快速適應(yīng)市場(chǎng)變化；

二、監(jiān)管趨嚴(yán)：近期金融監(jiān)管政策不斷出臺(tái)，劃分厘清銀行與互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)的邊界，要求銀行回歸本源、服務(wù)實(shí)體、產(chǎn)業(yè)賦能；

三、新科技：ABCDMIX技術(shù)日益成熟，應(yīng)用越來越廣泛，重塑金融科技。

在新背景下，商業(yè)銀行IT系統(tǒng)建設(shè)呈現(xiàn)出了六大方面的趨勢(shì)：

平臺(tái)型銀行，平臺(tái)化經(jīng)濟(jì)實(shí)現(xiàn)價(jià)值提升；

開放型銀行，服務(wù)自營(yíng)渠道、服務(wù)開放生態(tài)伙伴，能力和服務(wù)具有對(duì)內(nèi)外共享開放屬性；

生態(tài)型銀行，建立生態(tài)圈和生態(tài)體系，拉近、拉緊與各類合作伙伴的距離和關(guān)系；

體驗(yàn)型銀行，提升用戶體驗(yàn)，構(gòu)建用戶全旅程，提供個(gè)性化服務(wù)；

敏捷型銀行，具備從IT架構(gòu)、業(yè)務(wù)能力、場(chǎng)景金融等多方面的快速適配能力；

智慧型銀行；

以上市場(chǎng)變化和系統(tǒng)建設(shè)趨勢(shì)，都指向了“敏”，敏態(tài)的技術(shù)平臺(tái)和敏態(tài)的業(yè)務(wù)系統(tǒng)；建設(shè)基于金融云的敏態(tài)業(yè)務(wù)系統(tǒng)正是對(duì)癥下藥的一劑良方。業(yè)務(wù)中臺(tái)是敏態(tài)業(yè)務(wù)系統(tǒng)的基礎(chǔ)設(shè)施之一。

業(yè)務(wù)中臺(tái)，實(shí)現(xiàn)上是對(duì)業(yè)務(wù)能力的綜合治理，可以分為三層，從下往上看：

最下層是基礎(chǔ)能力層。

根據(jù)領(lǐng)域化分可分為用戶、產(chǎn)品、支付、公共等能力域，每個(gè)域內(nèi)部又包含若干基礎(chǔ)能力中心。

用戶域：解決平臺(tái)誰用的問題。建立開放用戶體系，對(duì)包括銀行內(nèi)外的使用者、各類產(chǎn)品和服務(wù)的上下游等，進(jìn)行統(tǒng)一的管理和治理；具體又可以分為用戶、合約、標(biāo)簽畫像、營(yíng)銷等能力中心；

產(chǎn)品域：解決平臺(tái)賣什么的問題。對(duì)各類金融、泛金融、生活服務(wù)等產(chǎn)品進(jìn)行工廠化管理，建立分類的產(chǎn)品模型，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品組合、差異化定價(jià)、績(jī)效評(píng)估等。賬戶也可一類特殊產(chǎn)品納入產(chǎn)品域，包括資金賬戶、權(quán)益賬戶、關(guān)聯(lián)賬戶等，支持賬戶的組合和創(chuàng)新，如集團(tuán)賬戶、錢包賬戶、創(chuàng)新存款等；

支付域：解決資金流轉(zhuǎn)及流轉(zhuǎn)過程中的控制問題。可分為支付、費(fèi)用、額度、對(duì)賬等中心。其中支付中心實(shí)現(xiàn)線上線下一體化收單、聚合支付、資金劃轉(zhuǎn)撥付、代收代付等服務(wù)，通過模型化的訂單流轉(zhuǎn)和支付決策引擎實(shí)現(xiàn)標(biāo)準(zhǔn)、高效的流轉(zhuǎn)；費(fèi)用中心實(shí)現(xiàn)費(fèi)用計(jì)收、清分、分?jǐn)偟裙δ埽活~度中心實(shí)現(xiàn)用戶、渠道、場(chǎng)景、產(chǎn)品等不同主題的限額管理；對(duì)賬中心實(shí)現(xiàn)實(shí)時(shí)、定時(shí)等的交易檢查、核對(duì)。

公共域：提供安全、消息、資源中心、審批和運(yùn)營(yíng)等功能能力。

第二層是場(chǎng)景構(gòu)建工具。

我們稱之為服務(wù)編排，可分為兩大中心：交易中心和參數(shù)中心。

交易中心通過可視化流程編排IDE平臺(tái)實(shí)現(xiàn)對(duì)內(nèi)外部微服務(wù)的編排，提供運(yùn)行態(tài)的訂單化處理；

參數(shù)中心實(shí)現(xiàn)對(duì)能力、產(chǎn)品、流程、運(yùn)營(yíng)等參數(shù)的維護(hù)和管理，包含參數(shù)定義，更新、下發(fā)、訂閱、變更、同步等功能。場(chǎng)景構(gòu)建工具讓業(yè)務(wù)人員、運(yùn)營(yíng)人員能參與到開發(fā)、運(yùn)營(yíng)過程中，看得懂、能維護(hù)。

通過以上兩層，實(shí)現(xiàn)強(qiáng)中臺(tái)、大中臺(tái)的能力支撐，及敏捷交付能力。

最上層是場(chǎng)景服務(wù)層。

包括銀行自營(yíng)場(chǎng)景、開放銀行場(chǎng)景及其他合作運(yùn)營(yíng)場(chǎng)景。

有效的資產(chǎn)、服務(wù)的治理，通過標(biāo)準(zhǔn)流程、動(dòng)態(tài)參數(shù)管理，實(shí)現(xiàn)前中后全流程的數(shù)字化管控，提升綜合服務(wù)能力。

敏態(tài)業(yè)務(wù)系統(tǒng)的實(shí)踐

下面介紹一些我們?cè)诎⒗镌破脚_(tái)上構(gòu)建敏態(tài)業(yè)務(wù)系統(tǒng)的實(shí)踐。

某省農(nóng)信依托于阿里云，建設(shè)了行內(nèi)敏態(tài)系統(tǒng)，該系統(tǒng)目標(biāo)及定位如下：

提高系統(tǒng)的可用性和可靠性；

降低對(duì)基礎(chǔ)設(shè)施投入的成本，以及運(yùn)維、管理的成本；

提升快速響應(yīng)能力以及系統(tǒng)服務(wù)能力。

系統(tǒng)支持多法人、核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)下移、分布式場(chǎng)景下的研發(fā)運(yùn)維一體化、存量應(yīng)用系統(tǒng)云化改造、三地多中心多活架構(gòu)，以及分布式場(chǎng)景下的安全運(yùn)維管理方案等。

業(yè)務(wù)中臺(tái)分為基礎(chǔ)能力層和場(chǎng)景層，既提供寬度、深度，也實(shí)現(xiàn)敏捷快速交付。

某城商銀行的數(shù)字化業(yè)務(wù)系統(tǒng)建設(shè)項(xiàng)目，技術(shù)底座采用阿里云平臺(tái)，建設(shè)范圍包括業(yè)務(wù)中臺(tái)、數(shù)據(jù)狀態(tài)、運(yùn)營(yíng)中臺(tái)等。業(yè)務(wù)中臺(tái)由基礎(chǔ)能力中心提供厚度，自營(yíng)及開放場(chǎng)景服務(wù)中臺(tái)提供敏捷業(yè)務(wù)交付。

通過與阿里云效平臺(tái)集成，提供了從需求、設(shè)計(jì)、開發(fā)、測(cè)試、上線到運(yùn)維的一體化服務(wù)。

中電金信是中國(guó)電子旗下的成員企業(yè)，是中國(guó)規(guī)模最大的銀行業(yè)IT服務(wù)公司，連續(xù)三年在中國(guó)銀行業(yè)IT解決方案市場(chǎng)排名第一。

中電金信員工超過26000人，擁有數(shù)字化業(yè)務(wù)、數(shù)字化營(yíng)銷、數(shù)字化運(yùn)營(yíng)等的完整的金融解決方案體系和服務(wù)體系。

以上是我今天的分享內(nèi)容，謝謝大家。雷鋒網(wǎng)雷鋒網(wǎng)

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