人工智能再下一城，螞蟻金服向保險(xiǎn)行業(yè)開(kāi)放“定損寶”

自從2016年AlphaGo擊敗李世石以來(lái)，人工智能戰(zhàn)勝人類(lèi)的消息便不絕于耳。除了讓人眼花繚亂的娛樂(lè)類(lèi)人機(jī)PK，AI技術(shù)對(duì)多個(gè)行業(yè)在應(yīng)用方面的融合滲透也逐步加深，近年來(lái)，雷鋒網(wǎng)持續(xù)報(bào)道了AI在安防、人臉識(shí)別、商品識(shí)別、銀行業(yè)務(wù)、醫(yī)療、個(gè)性化推薦等領(lǐng)域的諸多落地案例。如今，人工智能再下一城，6月27日，螞蟻金服在京召開(kāi)“定損寶”發(fā)布會(huì)，宣布首次將深度學(xué)習(xí)圖像技術(shù)應(yīng)用于車(chē)險(xiǎn)定損的場(chǎng)景中。

定損寶是什么？

在交通事故發(fā)生后，傳統(tǒng)的車(chē)險(xiǎn)理賠流程是：用戶(hù)打電話(huà)給保險(xiǎn)公司，后者派查勘員現(xiàn)場(chǎng)查勘并拍照，然后定損員根據(jù)照片評(píng)估損傷情況及賠償金額。在這樣的流程中，保險(xiǎn)公司收到事故照片后，需要核賠，核價(jià)，往往最快半小時(shí)后才能確定理賠金額。

據(jù)螞蟻金服保險(xiǎn)事業(yè)群總裁尹銘介紹，“定損寶”所做的工作和上面流程中定損員的工作相同，它應(yīng)用了深度學(xué)習(xí)圖像識(shí)別檢測(cè)技術(shù)，通過(guò)部署在云端的算法識(shí)別事故照片，與保險(xiǎn)公司連接后，在幾秒鐘之內(nèi)就能給出準(zhǔn)確的定損結(jié)果，包括受損部件、維修方案及維修價(jià)格。

尹銘

這將幫助保險(xiǎn)公司實(shí)現(xiàn)簡(jiǎn)單高效的自動(dòng)定損，尹銘表示，“定損寶”準(zhǔn)確率目前為80%左右，相當(dāng)于行業(yè)10年以上經(jīng)驗(yàn)的定損專(zhuān)家，而且能夠同時(shí)處理萬(wàn)級(jí)的案件量，不受時(shí)間和空間的限制。 目前業(yè)內(nèi)約有10萬(wàn)人從事查勘定損的工作。保險(xiǎn)公司應(yīng)用“定損寶”后，預(yù)計(jì)可減少查勘定損人員50%的工作量，今后在簡(jiǎn)單案件處理上無(wú)需再配置太多人力。 

定損寶使用的具體流程

關(guān)于定損寶如何使用，尹銘在現(xiàn)場(chǎng)做了演示。

1、打開(kāi)定損寶，拍攝一張帶車(chē)牌的全景照片。

2、拍攝受損部位及細(xì)節(jié)

大約5秒鐘后，定損寶就會(huì)給出定損金額明細(xì)，以及周?chē)S修廠和4S店的位置，同時(shí)還能預(yù)測(cè)如果理賠的話(huà)來(lái)年保費(fèi)的變化情況。

定損寶原理及技術(shù)難點(diǎn)

談及定損寶的原理，螞蟻金服副總裁、首席數(shù)據(jù)科學(xué)家漆遠(yuǎn)表示，技術(shù)的核心價(jià)值在于解決真實(shí)世界中的問(wèn)題，定損寶這項(xiàng)簡(jiǎn)單的項(xiàng)目背后隱含了所有計(jì)算機(jī)視覺(jué)經(jīng)典的問(wèn)題，從數(shù)字處理，物體監(jiān)測(cè)和識(shí)別，到場(chǎng)景理解和智能決策，背后涉及到目標(biāo)識(shí)別、車(chē)輛損失的程度判定，多模態(tài)與其他數(shù)據(jù)的結(jié)合，貌似簡(jiǎn)單的背后其實(shí)是不簡(jiǎn)單的工具。

關(guān)于定損寶的技術(shù)難點(diǎn)，尹銘表示，雖然定損寶的工作的過(guò)程僅分為3個(gè)步驟，但每個(gè)步驟中都需要克服很多技術(shù)難點(diǎn)。

1、識(shí)別圖片

首先要認(rèn)識(shí)不同的車(chē)型以及分辨車(chē)上不同部位的名稱(chēng)，螞蟻金服保險(xiǎn)事業(yè)群副總裁李冠如表示，機(jī)器一開(kāi)始并不認(rèn)識(shí)這些，前期需要“喂”給模型大量的有標(biāo)記圖片供其學(xué)習(xí)，它才能認(rèn)出圖片中哪里是前機(jī)蓋、左前大燈、保險(xiǎn)杠、格柵等等。面對(duì)千萬(wàn)級(jí)的車(chē)險(xiǎn)定損歷史圖片，首先要對(duì)這些雜亂無(wú)章的圖片進(jìn)行結(jié)構(gòu)化規(guī)整、數(shù)據(jù)整理、清洗以及必要的標(biāo)注。這個(gè)龐大圖像數(shù)據(jù)庫(kù)的照片數(shù)量以及標(biāo)簽的復(fù)雜程度對(duì)比ImageNet都要高出一個(gè)數(shù)量級(jí)。

2、受損程度判定

尹銘表示，損傷程度的判定是整個(gè)定損中的核心環(huán)節(jié)。在真實(shí)環(huán)境中，照片拍攝的車(chē)體損傷非常容易受到反光、陰影、污漬、車(chē)體流線型干擾以及拍攝角度的影響，從而造成誤判，即使是人眼通過(guò)照片觀察，也很難區(qū)分。定損寶技術(shù)團(tuán)隊(duì)在分析了多個(gè)會(huì)對(duì)損傷判定造成干擾的因素之后，針對(duì)不同的車(chē)型、顏色和光照條件進(jìn)行模型迭代學(xué)習(xí)，融合多個(gè)模型的經(jīng)驗(yàn), 產(chǎn)出了現(xiàn)在的定損寶解決方案。該技術(shù)能夠輸出針對(duì)各種程度的刮擦、變形、部件的開(kāi)裂和脫落等損傷的定損結(jié)論。

3、確定維修方案及定價(jià)

當(dāng)受損程度判定完成后，需要提供相應(yīng)的維修方案，這時(shí)候定損寶需要匹配保險(xiǎn)行業(yè)在車(chē)輛維修過(guò)程中的一些規(guī)則。比如，輕度的剮蹭對(duì)應(yīng)的維修方案為噴漆，中度對(duì)應(yīng)為鈑金，重度損傷為更換。除此之外，還有一個(gè)重要的環(huán)節(jié)，那就是定價(jià)。到這里，不得不提到汽配件的OE碼。

據(jù)雷鋒網(wǎng)了解，在汽車(chē)制造業(yè)中，生產(chǎn)廠商為了方便對(duì)零部件進(jìn)行管理，對(duì)每種車(chē)型的每個(gè)零部件都采用不同的編號(hào)來(lái)區(qū)別分類(lèi)，這個(gè)編號(hào)就是OE碼。

維修方案判定出來(lái)后，結(jié)合承保時(shí)的車(chē)型，整體傳輸?shù)脚浼臄?shù)據(jù)庫(kù)讀取它們的OE碼，然后再傳輸?shù)奖ｋU(xiǎn)公司，保險(xiǎn)公司形成相應(yīng)的價(jià)格，從而形成一整套解決方案。

但是由于車(chē)型款式眾多，同時(shí)即使是相同款式的車(chē)輛，由于年款、配置的不同，配件的種類(lèi)也千差萬(wàn)別。李冠如舉了個(gè)例子，僅別克凱越這一款車(chē)，在中國(guó)就有51種車(chē)型，車(chē)燈也有8種，所以還需要大量數(shù)據(jù)的映射。

現(xiàn)場(chǎng)人機(jī)pk演示及結(jié)果

不出雷鋒網(wǎng)的意料，現(xiàn)場(chǎng)果然舉行了人機(jī)PK的環(huán)節(jié)。一邊是機(jī)器大腦“定損寶”，一邊是保險(xiǎn)公司派出的6位經(jīng)驗(yàn)豐富的定損“老司機(jī)”。現(xiàn)場(chǎng)觀眾從海量圖庫(kù)、萬(wàn)級(jí)的真實(shí)案例中隨機(jī)選出了12個(gè)案例后，6名定損員和“定損寶”同時(shí)收到12組雜亂的圖片開(kāi)始核損。

6秒07之后，“定損寶”在大屏上瞬間給出的定損結(jié)果，包括12個(gè)案件車(chē)輛的受損部件、維修方案及維修價(jià)格。

同樣的流程，6名定損員合力耗時(shí)6分48秒才全部完成，這是每個(gè)經(jīng)驗(yàn)豐富的“老司機(jī)”分到兩個(gè)案例，快速審閱幾十張圖片后，給出的定損結(jié)果。

時(shí)間方面，人機(jī)pk中機(jī)器的時(shí)長(zhǎng)只需6個(gè)人類(lèi)定損員協(xié)作的六十分之一，在整體效率提升的同時(shí)，判定的準(zhǔn)確率如何？結(jié)果顯示，12個(gè)案件中，10個(gè)案件兩者判定一致，但有兩個(gè)案件，定損員和定損寶分別給出了不同的結(jié)果，經(jīng)過(guò)資深定損員共同商議后給出判斷，一個(gè)定損寶正確，一個(gè)定損員正確，雙方打成平手。

定損寶會(huì)產(chǎn)生什么行業(yè)影響？

面對(duì)媒體，尹銘算了筆賬：據(jù)估計(jì)，每年4500萬(wàn)件的私家車(chē)保險(xiǎn)索賠案中，“定損寶”能覆蓋的純外觀損傷案件占比約在60%，以每單案件的平均處理成本150元計(jì)算，有望每年為行業(yè)節(jié)約案件處理成本20億元。

不僅如此，“定損寶”還能幫助保險(xiǎn)公司擠掉原來(lái)缺乏統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)導(dǎo)致的定損“水分”，減少虛假騙保案件。統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，車(chē)險(xiǎn)行業(yè)每年500億的外觀件賠款中，約有10%-20%是因上述兩種情況造成的理賠滲漏。“定損寶”將有效幫助保險(xiǎn)公司減少理賠滲漏的比例。

據(jù)尹銘介紹，“定損寶”能夠有效幫助降低理賠運(yùn)營(yíng)成本，保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)成本得到改善后，可以有更多的資源投入到用戶(hù)服務(wù)中。

中小險(xiǎn)企也將從中獲益，正在進(jìn)行的商車(chē)費(fèi)改對(duì)險(xiǎn)企服務(wù)能力提出更高要求，尤其中小企業(yè)迫切希望通過(guò)科技提升服務(wù)能力，全國(guó)中小財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司聯(lián)席會(huì)主任童清認(rèn)為，“定損寶”將有效解決中小險(xiǎn)企在偏遠(yuǎn)地區(qū)和高峰時(shí)段查勘能力不足的問(wèn)題。 

尹銘在現(xiàn)場(chǎng)也透露，除了首先供保險(xiǎn)公司使用外，螞蟻金服年內(nèi)還將聯(lián)合合作保險(xiǎn)公司推出面向普通用戶(hù)的“定損寶”。屆時(shí)，用戶(hù)不用在現(xiàn)場(chǎng)漫長(zhǎng)等待查勘員，自己拍照就能實(shí)現(xiàn)定損，“人人都能成為定損員”，縮短了用戶(hù)能夠領(lǐng)到理賠款的時(shí)間。同時(shí)“定損寶”將估算對(duì)次年保費(fèi)的影響，幫助用戶(hù)判斷是否需要索賠。

結(jié)語(yǔ)

發(fā)布會(huì)當(dāng)天，漆遠(yuǎn)演講的結(jié)尾是這樣的：

1942年，盟軍在北非的阿拉曼戰(zhàn)役殲滅了德軍的有生力量，丘吉爾在名為“The End of the Beginning”的著名演講中說(shuō)，Now this is not the end.It is not even the beginning of the end.But it is,perhaps,the end of the beginning。用我們的話(huà)翻譯過(guò)來(lái)的意思是：互聯(lián)網(wǎng)上半場(chǎng)結(jié)束了，下半場(chǎng)才剛剛開(kāi)始，螞蟻金服愿意和大家一起跑起來(lái)。

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