中國(guó)銀聯(lián)二維碼支付標(biāo)準(zhǔn)落地，推進(jìn)跨行互聯(lián)互通

雷鋒網(wǎng)從中國(guó)銀聯(lián)官網(wǎng)獲悉，12月12日，中國(guó)銀聯(lián)正式推出銀聯(lián)二維碼支付標(biāo)準(zhǔn)。此次發(fā)布的銀聯(lián)二維碼支付標(biāo)準(zhǔn)包括《中國(guó)銀聯(lián)二維碼支付應(yīng)用規(guī)范》、《中國(guó)銀聯(lián)二維碼支付安全規(guī)范》兩個(gè)企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)。基于銀行卡支付的四方模式，將通過(guò)統(tǒng)一技術(shù)實(shí)現(xiàn)不同機(jī)構(gòu)間二維碼支付的互聯(lián)互通，滿足持卡人在不同場(chǎng)景下的支付需求；并應(yīng)用支付標(biāo)記等技術(shù)，為二維碼支付提供金融級(jí)安全保護(hù)，確保用戶支付安全。

具體來(lái)說(shuō)：

1、《安全規(guī)范》從安全方面對(duì)二維碼受理設(shè)備、手機(jī)客戶端、后臺(tái)系統(tǒng)等提出了具體安全要求，確保支付過(guò)程中賬戶信息及支付資金的安全性，對(duì)下一步銀聯(lián)及銀行設(shè)計(jì)和開(kāi)發(fā)二維碼產(chǎn)品提供了安全相關(guān)的標(biāo)準(zhǔn)依據(jù)。

2、《應(yīng)用規(guī)范》定義了二維碼支付的應(yīng)用場(chǎng)景和基于數(shù)字簽名的安全機(jī)制，提出了適用于金融支付的二維碼應(yīng)用數(shù)據(jù)元，對(duì)下一步銀聯(lián)及銀行設(shè)計(jì)和開(kāi)發(fā)二維碼產(chǎn)品中的二維碼編碼方案提供了可參照的標(biāo)準(zhǔn)依據(jù)。

根據(jù)雷鋒網(wǎng)此前報(bào)道，2014年，央行曾叫停二維碼支付。不過(guò)，監(jiān)管法規(guī)還是隨著科技發(fā)展作出了改變——2014年3月13日，央行下發(fā)緊急文件叫停二維碼支付等面對(duì)面支付服務(wù)，理由是線下二維碼支付存在一定的支付風(fēng)險(xiǎn)隱患。

而事實(shí)上，在二維碼支付被叫停的當(dāng)年年底，經(jīng)過(guò)技術(shù)上的改進(jìn)，就已經(jīng)有銀行和第三方支付機(jī)構(gòu)開(kāi)始布局二維碼支付。而今年8月初，支付清算協(xié)會(huì)向支付機(jī)構(gòu)下發(fā)《條碼支付業(yè)務(wù)規(guī)范》(征求意見(jiàn)稿)，意見(jiàn)稿中明確指出支付機(jī)構(gòu)開(kāi)展條碼業(yè)務(wù)需要遵循的安全標(biāo)準(zhǔn)。這是央行在2014年叫停二維碼支付以后首次官方承認(rèn)二維碼支付地位。

到了今日，中國(guó)銀聯(lián)二維碼支付標(biāo)準(zhǔn)最終面試。中國(guó)銀聯(lián)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，移動(dòng)支付正呈現(xiàn)出多元化發(fā)展的趨勢(shì)，小微商戶與持卡人的支付需求也涵蓋多個(gè)層次。當(dāng)前市場(chǎng)上，二維碼支付已逐漸普及，銀聯(lián)的發(fā)卡、收單成員機(jī)構(gòu)、銀聯(lián)卡的用戶對(duì)于這一支付交互方式的推廣與應(yīng)用都有一定的需求，但跨行之間互聯(lián)互通的市場(chǎng)需求并未得到很好的滿足。為此，在成員機(jī)構(gòu)的共同推動(dòng)之下，中國(guó)銀聯(lián)正式發(fā)布“銀聯(lián)二維碼支付標(biāo)準(zhǔn)”。

發(fā)言人稱(chēng)，“銀聯(lián)二維碼支付標(biāo)準(zhǔn)”的發(fā)布是銀聯(lián)聯(lián)合成員機(jī)構(gòu)推廣與應(yīng)用二維碼支付的第一步，后續(xù)還將陸續(xù)發(fā)布配套的業(yè)務(wù)規(guī)則和產(chǎn)品方案等。

附中國(guó)銀聯(lián)有關(guān)負(fù)責(zé)人就銀聯(lián)二維碼支付標(biāo)準(zhǔn)發(fā)布答記者問(wèn)：

一、問(wèn)：中國(guó)銀聯(lián)為什么要推出“二維碼支付標(biāo)準(zhǔn)”？

答：中國(guó)銀聯(lián)作為卡組織，一直以來(lái)都在聯(lián)合境內(nèi)外產(chǎn)業(yè)各方積極研究、探索包括NFC、二維碼、藍(lán)牙在內(nèi)的各種支付交互方式。隨著中國(guó)移動(dòng)支付市場(chǎng)的快速發(fā)展，中國(guó)銀聯(lián)已經(jīng)聯(lián)合各大商業(yè)銀行、手機(jī)廠商等產(chǎn)業(yè)相關(guān)方共同推出“云閃付”。目前云閃付已發(fā)布的系列產(chǎn)品主要應(yīng)用了非接支付相關(guān)技術(shù)。

同時(shí)，我們也關(guān)注到移動(dòng)支付正呈現(xiàn)出多元化發(fā)展的趨勢(shì)，小微商戶與持卡人的支付需求也涵蓋多個(gè)層次。當(dāng)前市場(chǎng)上，二維碼支付已逐漸普及，銀聯(lián)的發(fā)卡、收單成員機(jī)構(gòu)、銀聯(lián)卡的用戶對(duì)于這一支付交互方式的推廣與應(yīng)用都有一定的需求，但跨行之間互聯(lián)互通的市場(chǎng)需求并未得到很好的滿足。為此，在成員機(jī)構(gòu)的共同推動(dòng)之下，中國(guó)銀聯(lián)正式發(fā)布“銀聯(lián)二維碼支付標(biāo)準(zhǔn)”，希望為成員機(jī)構(gòu)推廣相關(guān)產(chǎn)品與服務(wù)，以及為銀聯(lián)卡持卡人用卡提供更加豐富多樣的選擇，支撐銀聯(lián)二維碼支付業(yè)務(wù)有序發(fā)展。

二、銀聯(lián)發(fā)布的二維碼支付標(biāo)準(zhǔn)包含哪些內(nèi)容？

答：“銀聯(lián)二維碼支付標(biāo)準(zhǔn)”主要包括《中國(guó)銀聯(lián)二維碼支付安全規(guī)范》和《中國(guó)銀聯(lián)二維碼支付應(yīng)用規(guī)范》兩個(gè)規(guī)范。

1、《安全規(guī)范》從安全方面對(duì)二維碼受理設(shè)備、手機(jī)客戶端、后臺(tái)系統(tǒng)等提出了具體安全要求，確保支付過(guò)程中賬戶信息及支付資金的安全性，對(duì)下一步銀聯(lián)及銀行設(shè)計(jì)和開(kāi)發(fā)二維碼產(chǎn)品提供了安全相關(guān)的標(biāo)準(zhǔn)依據(jù)。

2、《應(yīng)用規(guī)范》定義了二維碼支付的應(yīng)用場(chǎng)景和基于數(shù)字簽名的安全機(jī)制，提出了適用于金融支付的二維碼應(yīng)用數(shù)據(jù)元，對(duì)下一步銀聯(lián)及銀行設(shè)計(jì)和開(kāi)發(fā)二維碼產(chǎn)品中的二維碼編碼方案提供了可參照的標(biāo)準(zhǔn)依據(jù)。

三、相比市場(chǎng)上部分機(jī)構(gòu)已經(jīng)在推廣應(yīng)用的二維碼支付，銀聯(lián)二維碼支付標(biāo)準(zhǔn)有什么特色？

答：銀聯(lián)二維碼支付主要有以下四方面特色：

首先，遵循現(xiàn)有銀行卡支付的四方模式，以支付安全為底線，確保持卡人賬戶、資金等關(guān)鍵要素的安全。銀聯(lián)二維碼支付基于卡組織的四方模式，與實(shí)體銀行卡支付的差異僅在于支付信息交互方式的變化，其后臺(tái)賬戶仍基于實(shí)體銀行卡賬戶。正因?yàn)槿耘f基于銀行卡賬戶，不存在因資金沉淀在虛擬賬戶帶來(lái)金融風(fēng)險(xiǎn)，消費(fèi)者資金安全更有保障。此外，商業(yè)銀行可以獲取與傳統(tǒng)銀行卡支付一致的、透明的、完整的支付信息，有利于風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別管控和客戶關(guān)系管理；

其次，采用支付標(biāo)記化（Token）技術(shù)，確保支付安全。銀聯(lián)二維碼支付以支付安全為底線，通過(guò)制定統(tǒng)一的技術(shù)安全機(jī)制，確保持卡人賬戶、資金等關(guān)鍵要素的安全性。采用支付標(biāo)記化（Token）技術(shù)對(duì)賬戶敏感信息進(jìn)行保護(hù)，確保賬戶信息在存儲(chǔ)、處理和傳輸過(guò)程中的安全性，防止發(fā)生賬戶信息泄露的風(fēng)險(xiǎn)；

第三，相同場(chǎng)景下技術(shù)模式統(tǒng)一，可以互聯(lián)互通。在相同的二維碼支付場(chǎng)景采用統(tǒng)一的技術(shù)方案和模式，實(shí)現(xiàn)不同機(jī)構(gòu)之間的業(yè)務(wù)互聯(lián)互通，確保用戶使用體驗(yàn)的一致性；

第四、兼容相關(guān)國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)。預(yù)留技術(shù)擴(kuò)展性，未來(lái)可通過(guò)擴(kuò)展實(shí)現(xiàn)對(duì)二維碼支付相關(guān)國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)的兼容，確保今后境內(nèi)和境外二維碼支付業(yè)務(wù)的跨境互聯(lián)互通。

四、問(wèn)：銀聯(lián)的二維碼支付與“云閃付”是什么關(guān)系？

答：銀聯(lián)聯(lián)合成員機(jī)構(gòu)推出的二維碼支付產(chǎn)品將是“云閃付”產(chǎn)品系列之一，作為現(xiàn)有非接支付類(lèi)產(chǎn)品的補(bǔ)充。只要監(jiān)管認(rèn)可、產(chǎn)品技術(shù)較為成熟，安全風(fēng)險(xiǎn)可控，且通過(guò)相關(guān)檢測(cè)認(rèn)證，未來(lái)還可能會(huì)有更多的交互方式，納入“云閃付”的產(chǎn)品體系。

五、問(wèn)：銀聯(lián)下一步的產(chǎn)品推出與市場(chǎng)推廣計(jì)劃如何？將如何與已經(jīng)開(kāi)展二維碼支付業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)競(jìng)爭(zhēng)？

答：“銀聯(lián)二維碼支付標(biāo)準(zhǔn)”的發(fā)布是銀聯(lián)作為銀行卡轉(zhuǎn)接清算組織，為市場(chǎng)需求方提出“互聯(lián)互通”技術(shù)解決方案的重要舉措，也是銀聯(lián)聯(lián)合成員機(jī)構(gòu)推廣與應(yīng)用二維碼支付的第一步。后續(xù)還將陸續(xù)發(fā)布配套的業(yè)務(wù)規(guī)則和產(chǎn)品方案等，搭好平臺(tái)，做好服務(wù)，聯(lián)合商業(yè)銀行以及其他成員機(jī)構(gòu)，共同為持卡人提供更多低成本、安全、便捷的支付選擇。我們也期待在參與市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的過(guò)程中，不斷創(chuàng)新發(fā)展，不斷學(xué)習(xí)借鑒，不斷提升自身效率。

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