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| 本文作者： 陳伊莉 | 2017-11-13 22:41 |
雷鋒網報道，在近日召開的騰訊全球合作伙伴大會（TGPC）上，微眾銀行亮相并承辦了一場分論壇。由于大股東是騰訊，又是首家民營銀行、互聯網銀行，自2014年開業以來，微眾銀行的舉動頗引人關注。微眾銀行稱其“想成為一家具有互聯網基因的銀行”，而且“技術人才占比一半以上”，還提出了ABCD金融科技戰略，分別指人工智能AI、區塊鏈Blockchain、云計算Cloud Computing、大數據Big Data。
據雷鋒網了解，在這場金融科技分論壇上，除了微眾銀行行長李南青、微眾銀行副行長馬智濤等微眾代表，還有各合作伙伴負責人受邀出席，包括山東城商行合作聯盟姜克、樂山銀行首席信息官倪志強、金鏈盟（金融區塊鏈合作聯盟）副秘書長宿旭升、上饒銀行副行長俞堅、四川聯通副總經理鄒顯榮。期間，這些合作方代表還進行了一場圓桌對話，探討主題為“金融科技給銀行帶來的挑戰與機遇”。主持人是微眾銀行創新研究負責人姚輝亞。
下為論壇實錄，雷鋒網作了不改變原意的編輯：
姚輝亞：俞堅在很年輕的時候加入了上饒銀行，在上饒銀行工作了幾十年，也是見證了整個城商行發展的歷史。所以你覺得金融科技這一波的浪潮，對銀行尤其是城商行產生了什么樣的影響，城商行面對這個時代的浪潮又會有怎樣的機遇和挑戰？或者是從另外一個角度來講，就是未來銀行應該具備哪些方面的能力去應對時代？
俞堅：有一個說法是城商行做成科技的金融公司，但是這一句話在現在的金融界高管里面不一定認同的，銀行變為一個科技公司，到底是升華還是淪落？每個人心里有不同的答案。
但是有一點，時代現在在深刻改變著，我們可以看到現在客戶到銀行越來越少，消費的時候用支付寶、用微信的越來越多，帶著我們的商戶收款他又不用POS，全部用微信和支付寶收，到銀行借錢的也越來越少了，我們現在大家都到微眾銀行來借錢，而且我們用傳統銀行評判出來的客戶不一定是好的客戶，但是通過大數據，通過互聯網，互聯網公司認為他是一個非常好的機會，所以現在對客戶來講他要求的就是要方便、快捷、能幫他去理財，所以我覺得這就是變化，這就是科技帶來的變化。這個趨勢我認為是銀行未來越來越不像銀行，因為很多場景化的金融會嵌入到各行各業，各渠道當中去。第二個的話就是銀行必須越來越快的成長。第三個銀行如果按照正確的方向，一定也能做的越來越大。
姚輝亞：我們兩方合作很長時間的，也很緊密，我想問您的是，雙方在哪一些領域有很多的機會去深入的合作？
俞堅：我覺得上饒銀行跟微眾銀行合作的機會和領域是很廣泛的，我們可以在新產品的運營推廣，在智能投顧，包括互聯網消費貸款等等方面開展一系列的合作。微眾銀行有他獨特的優勢，互聯網基因，科技實力強大，但是上饒也有自己的區域優勢，客戶群體的優勢，包括特色的優勢，我認為這個是這個時代上饒銀行本身也在做一些事情，我個人理解我們要充分利用互聯網、電子帳戶、包括互聯網智能的支付、互聯網消費金融等等方面。
金融的本質可以這樣定義，實際上我們的客戶就是銀行的流量，我們要抓住這個流量，就是要抓住一切可能來贏得客戶，這樣你的合作伙伴實際上是看重的雙贏，我希望在微眾銀行在合作過程當中共享、共贏、雙贏，我們的上饒銀行一貫的宗旨也是這樣的，不管伙伴大小，共贏就好。
姚輝亞：下一個我們和樂山市商業銀行聊一聊科技領域的背景，因為他在多家金融機構和綜合性的金融集團都工作過，也是經歷了整個幾次的銀行科技的變革，所以現在這個金融科技的時代下，作為一個銀行的科技團隊的負責人，怎么看待金融科技給整個銀行的科技治理帶來的變化？
倪志強：我認為信息科技治理對銀行有三個層面的挑戰：
一個是風險層面的挑戰，因為所有的信息科技風險是我們監管最為看重的一個風險之一，在我們大力拓展業務，利用新技術、獲客的同時，勢必會帶來一些我們這種準入機制的降低，還有高風險客戶的增加，乃至于后面我們如果在處理不得當的同時，整個經濟周期性的校驗不足一個是風險的錯誤，另外一個風險偏低。另外一個是銀行業如何去面對這種風險，自身來講要理清業務的關系，用技術的手段來隔離和預防風險。
第二個層面的挑戰來自于技術架構，這個技術架構包含了整個利潤架構，技術架構，還有數據架構，還有安全架構，這幾個層面，對觸達能力不強的情況下我們可以滿足需求，但是由于各家銀行在金融科技層面的發力，紛紛涉足于互聯網金融這個領域，各家銀行相應產品的推出，對大量并發的處理能力，還有海量數據的處理能力，這一塊我覺得要求比較凸顯出來了，從各銀行的角度來講我們也在不斷的探索這種和摸索過程當中，可以說我們在整個過程當中也經歷過很多我們在和各金融科技公司學習的過程當中，我們也摸索出一條路，從目前來講，這種集中式和分布式的方式已經成為業內的一個主流，其實在某些銀行已經做到了完全分布式的架構，微眾銀行就是一個最典型的例子。
第三個層面的挑戰來自于數據治理層面的挑戰。數據資產是各家機構的戰略支撐，從各家機構得數據的重視程度來講不盡相同，傳統銀行有傳統銀行的一個短板，這個數據資產匯聚到一起就形成了我們一個大數據，我們可以在這個基礎上可以做一些大數據的風控和大數據的一些拓展和應用，傳統的銀行在對數據治理的層面偏簡單、粗暴，整個數據治理體系不盡完善，隨著和金融科技廣泛的交流和不斷的業務層面的一個訴求不斷的增加，從金融科技對傳統銀行的一個影響這個層面來講，我們在數據治理這個層面自身的訴求也在不斷的增加，我們也在不斷的完善自己的數據治理體系，力爭讓我們的數據資產和我們金融科技前沿的這些公司靠齊，讓我們的數據資產為我們的經營和決策發揮更大的一個效能。
姚輝亞：下一位是來自山東城商行合作聯盟的姜克總，這個機構也是有趣的，它是一家持牌的非銀行金融機構，我想是全國唯一一家類似形態的金融機構，所以一定有很多的比較特別的地方，所以我想問一下姜總，你覺得金融科技能否助力于這些中小銀行實現彎道超車？
姜克：聯盟這種模式實際上能帶來一定的創新性，聯盟走過九年的時間，從我自身經歷整體的感受來說經歷了兩個階段，也剛好是你剛才提到問題的兩個重要的方面。
聯盟的價值在哪里？實際上聯盟成立之初我們的各家發起行最主要的問題是要解決他們的后顧之憂問題，包括每家銀行是不是都可以去大量投入科技研發，每家小銀行能否養得起幾百人小科技團隊，另外還有信息風險現在已經提高到系統性風險的這么一個高度，從銀監會到我們這些從業者，實際上在這方面的壓力還是相當大的。
聯盟響應城商行的號召，在第一階段我們致力于解決城商行的后顧之憂，用一種集聚的方式快速集中人力、物力，財力，在同等資金和同等財力的投入下面，讓我們的城商行在半年左右的時間能夠達到國內中等股份制商業銀行的的水平，包括整體的平穩性。目前我們有16家城商行銀行，第一階段我們是共同解決溫飽的問題，是發展基礎的問題。
解決完后顧之憂，第二個問題就是發展，正好我們處于中小銀行和整個行業整體的轉型期，我們每家銀行提轉型，方向略有不同，但是總體是沒問題，信息科技是轉型的關鍵價值。
第二個方面我們要幫助城商行共同解決快速轉型發展的問題，我想大約有幾個方面：
第一個在信息科技。微眾銀行有ABCD四大科技戰略，而我們在A方面也做了一些嘗試的工作，比如說120號文，涉及銀行卡的工作要求機器測試，我們現在也在學習，12月份將投產，同時也在準備智能投顧，此外我們是金鏈盟的成員，在山東這邊配合監管部門做了一些嘗試。D大數據，聯盟已經制定和發布的必達計劃，是基于大數據的精準的營銷，精準客戶的這種推送，我們要找到哪些人是是我們的客戶，同時為他精準的提供他推送這個相應的產品，這個是必達計劃。
第二個在業務合資上面，聯盟是一個天然的合作平臺，我們做了大量的風險常識，最典型的是全面風險管理，我們有十個平臺聯合進行風險管理的平臺，最直接的表現是成本的節約，實際上我們看重不止是成本的節約，而是能力方面的建設。
第三個方面是團隊和整體機制方面，我們致力于幫城商行去解決他們共同想解決，但是一家行很難解決的這些問題。
姚輝亞：金鏈盟是金融區塊鏈合作聯盟，去年5月31日在深圳成立的，發起的成員單位包括微眾銀行、深圳證券通信有限公司，以及騰訊、華為等22家機構。想問的問題是，前段時間我們有看到有些機構借用概念，從事不是那么合規的業務，你怎么看這個問題，區塊鏈在未來的對金融科技的監管方面，在促進金融科技發展方面具體有什么樣的幫助？
宿旭升：我們舉一個小例子大家就清楚了，我在監管機構工作很多年了，之前我們要求整個行業的機構，比如說北京的機構報送數據的時候，我們原來能獲取這些數據只能發一個通知。什么時間報什么數據，這個數據的可信度到底多高？這時候是存在一些問題的，但是如果我們采用區塊鏈的技術，微眾銀行上線的聯合貸款的業務每一筆真實的業務在區塊鏈上記錄的，而且是可追溯，可審計，是一個真實的數據，而且監管機構很容易獲取這些數據，而且是低成本，低介入的方式，簡單來說在區塊鏈的里面我監管機構也有一個監管的節點，自然把這些數據同步到我這里來，而這個數據是可信的。所以區塊鏈技術實際上在監管科技方面有著非常大的潛力，能夠提升我們監管工作的現代化的水平。在這一點上我是非常慶幸的。
姚輝亞：最后一個問題，金融科技的發展，會不會對以后銀行從業者的職業有很大的影響，或者我做的工作是不是有一天會被人工智能取代掉，哪一位嘉賓對這個話題感興趣？
俞堅：銀行未來是不是有可能成為開銀行的科技公司？我的答案是現在很多互聯網公司就是變成了做科技的類銀行，這個情況是非常的普遍。
那么銀行未來還有沒有生存，未來會不會消失？實際上我的答案是，銀行要充分的要做成一個充分重視科技，充分應用科技的銀行，銀行的本質還是銀行，但是科技一定能幫助銀行發展的更好。
