Y Combinator Demo Day以后：關于Fintech的7個猜想

日前，美國著名創(chuàng)業(yè)公司孵化器Y Combinator（YC） 2016年夏季Demo Day如期舉行，亮相的新創(chuàng)公司領域涵蓋人工智能與機器人、生物科技、教育科技與金融科技等等。

而被認為下一個風口之一的Fintech金融科技領域，其增長從2015年夏季YC Demo Day高達26%的比例回落至今個季度大約10%的變化，引起了業(yè)界對其未來趨勢和方向的關注。那么事實上，F(xiàn)intech的發(fā)展也有近十年時間，今時今日看未來的Fintech，它將呈現(xiàn)怎樣的變化和趨向呢？綜合CBInsights、Bank Innovation、FINOVATE最新報告預測，整理如下：

生物學將與金融理財緊密結(jié)合

Bank Innovation指出，英國保誠保險最早提出“生命周期財務計劃”的理念，該計劃基于生物學知識與算法技術，幫助人們理解當前金融風險的動態(tài)特性，然后基于對每人不同生命周期的風險分析，規(guī)劃出適用于應對不斷變化的風險的保險方案。

這聽起來似乎難以實現(xiàn)，但其實我們只需要不斷優(yōu)化我們的AI深度學習算法和模型。如今的保險科技初創(chuàng)企業(yè)，其模式正朝著這個方向探索。

根據(jù)CBInsights和KPMG的最新報告，今年第二季度全球金融科技領域的融資比上一季度減少了49%，比去年同期減少了51%。但是，金融科技尚未涉足的保險領域——保險科技，仍然吸引著大量融資，第二季度的融資額達到10億美元。

天氣數(shù)據(jù)將更加重要

Bank Innovation指出，在過去的幾年里，算法的改進和技術的進步讓人類的天氣預報精確度不斷提升。而天氣數(shù)據(jù)開始更加深刻地影響到我們的經(jīng)濟運作。

Lux Capital資本Samuel Arbesman認為表示，“首先，掌握天氣變化對于大量人類活動都至關重要，從運輸?shù)教岣咿r(nóng)業(yè)產(chǎn)量，甚至管理災難，”他寫道。

而從金融商機的角度來看，更好地掌握天氣數(shù)據(jù)能夠讓我們有機會改進商業(yè)貸款、風險管理、保險、信用評級等領域的工作。

金融服務“武器化”將不斷擴大

可以想見，一個國家如果不能通過信用卡支付時，那將會是怎樣的呢？而當一個國家無法再利用SWIFT（環(huán)球銀行金融電信協(xié)會）時，這將給其經(jīng)濟帶來怎樣的影響？

盡管簡略地回顧一下美伊地緣政治問題也能夠發(fā)現(xiàn)，金融服務在2016年以及未來都將越來越“武器化”。美伊地緣政治問題的核心是白宮實行的金融制裁。這樣一來，似乎也可以很公平地說，隨著金融服務更加普遍，無論是否NFC支付或者區(qū)塊鏈等更加動態(tài)的數(shù)字化金融服務帶來了變革，“金融服務武器化”的影響都意義深遠。

打破規(guī)則：數(shù)字金融交易

CBInsights上個月一份關于fintech未來9大預言的報告指出，銀行將受到越來越大的數(shù)字化挑戰(zhàn)。

截至目前，英國、德國等地已經(jīng)上線了數(shù)家數(shù)字銀行，包括國內(nèi)也有相關嘗試。這些銀行在相關監(jiān)管下，基于人臉識別、大數(shù)據(jù)等技術，能完全通過app來運行。本質(zhì)上講，銀行面對的挑戰(zhàn)，是科技對傳統(tǒng)金融機構(gòu)的規(guī)則的挑戰(zhàn)——智能化來簡化規(guī)則。

在2016夏季Y Combinator Demo Day亮相的多家新創(chuàng)公司中，用算法完成訴訟融資、完成借貸文書，以及旨在消除在同一網(wǎng)絡中競爭的新型金融交易所等，都是對傳統(tǒng)規(guī)則的淘汰。

科技巨頭制霸支付領域

根據(jù)CBInsights的調(diào)查預測，從目前移動支付的發(fā)展趨勢看，未來支付領域?qū)⑹侨恰⑻O果、谷歌以及其他科技巨頭的天下。

AI主導的對沖基金交易得到發(fā)展

依靠計算機算法和特定的數(shù)學模型做交易，這在華爾街已經(jīng)是稀松平常了。根據(jù)市場分析機構(gòu)Preqin月初的數(shù)據(jù)，美國目前大約有1360只對沖基金的交易為程序化交易，在整個對沖基金市場中大約占比 9%，管理的資金規(guī)模大約為1970億美元。

未能得到充分金融服務的人群將被關注

當今世界仍有相當一部分人群未能得到充分金融服務，他們甚至沒有自己的銀行賬戶，當然隨之而來也難以享受到借貸與投資理財?shù)认嚓P服務，因為缺乏信用評估的數(shù)據(jù)。因此，大數(shù)據(jù)征信等金融科技公司將面臨極大的市場需求。

不僅如此，盡管目前市場已經(jīng)出現(xiàn)不在少數(shù)的支付類fintech公司，但在2016夏季Y Combinator Demo Day上仍有兩家以支付為主題的新創(chuàng)公司，其中之一Flutterwave是為了解決非洲那破碎、低效率的金融支付體系問題，旨在對分散無序的支付做統(tǒng)一的整合。與以往針對于去中心化的支付變革不同，F(xiàn)lutterwave卻是要營造一個中心。面對各方面落后的市場，一味追求最新的技術似乎并不是最好的解決方案。

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