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外媒報道稱，隨著fintech金融科技的日趨興盛，Upstox、Tavaga和Zerodha等在線交易和投資服務提供商開啟了自動化交易革命，即基于人工智能技術引導用戶在其風險投資組合中發現有回報潛力的投資選擇。
目前，這些創業公司正越來越多地致力于讓投資無縫化，目標瞄準了那些努力想要學習如何做出明智投資的Y世代（美國人在20世紀最后一個世代出生的人，即目前在25歲到5歲的美國青少年群體）用戶。比如Upstox，該公司計劃于今年8月推出自家自動化投資應用Upstox Invest。據稱，通過調查和研究發現，80%的印度人想要儲蓄資金用于對共同目標的投資，比如婚姻計劃、孩子教育、自我教育、購買房產或汽車等等。
“基于用戶的年齡、債務狀況、可支配收入、投資經驗等因素，我們的算法將會為每個用戶創建專屬的信用風險預測，”Upstox聯合創始人Raghu Kumar表示，“如果你是一個保守的投資者，那么推薦的投資組合將建議你將大部分投資放到債券共同基金，因為它們風險較低。而假若你是個年輕、債務較少的投資者，程序會建議你投資風險稍高的產品。”
基于人工智能的系統就是這樣負責幫助用戶計算出最優的投資建議，比如買哪一只股票回報率更高。無論是黃金、共同基金或其他股票，最終的選擇權當然是用戶來行駛，但系統會在用戶需要時重新平衡投資組合。
而其他應用又有怎樣的特殊技能呢？同類應用提供商Tavaga的創始人Ravinath Dasika則表示，“Tavaga將為用戶提供六輪投資，投資者可以先從十萬盧比開始，然后再選擇是要進行激進、保守還是穩健的類型。”
Tavaga是基于Java開發的app，以一套算法運行來確定風險級別。“最后用戶可以選擇提高或降低他們的風險水平，并在不同的目標中進行選擇，看你是想要觀看板球世界杯，還是購買汽車……然后程序會估算出相應所需的本金。”
一個月度投資的標準化流程就是幫助用戶對特定投資組合作出能夠實現一定投資目標的決策的過程。不過，對于這樣一款應用，Dasika表示，“重點是目標管理而不是資產組合管理，而且UI/UX設計也必須確保這是一款消費應用，而不是一個理財應用，因為后者外行人很難參與其中。”比如，共同基金投資平臺Scripbox的算法會為用戶推薦的投資，包括股票，以及短期、長期借貸和節稅基金，用戶投資過程中，可以在一個或多個基金中確定自己的目標。
至于Zerodha，該公司計劃通過其內部孵化器Rainmatter成立兩家專注于自動化投資的創業公司。同樣，Zerodha的兩家新公司也將以利用算法來給終端用戶提供建議的方式進行——一家專注于個人財務管理，另一家則專注于以獨特的方式投資于股票市場。
在對數據的處理上，人工智能技術擴寬了數據來源，使得有更多數據能夠被納入分析。而在算法上，人工智能技術也讓金融工具能自動進化交易策略。Rebellion首席投資官Alexander介紹自己的產品說：
在這個互聯網時代，我們獲得的數據遠遠超過了人類可能的處理能力。要在這個巨大的信息海洋中分析和識別模式，唯一的辦法就是使用機器學習工具和技術。這是一條發展更優的投資策略路徑。
自動化投顧應用領先者Rebellion首席投資官Alexander曾介紹說：“我們給了系統20年的全球經濟和市場數據，以及讓它學習現代金融的歷史，讓它找出不同因素是如何影響各資產類別、行業和地區的價格。它不是按照程序遵循任何特定的交易策略，因為我們沒有告訴它去尋找這些。系統會自動識別概念，并在特定市場狀況下，將概念通性能績效聯系起來。”
相比之下，傳統的量化投資方法往往嚴格應用事先設定好的策略，它的基本假設是現在的相關性會無限持續下去。但這往往會造成很大問題，因為市場瞬息萬變。所以人工智能系統的優勢在于，它能夠隨著舊關系的衰減以及新關系的出現，不斷進化自己的投資策略。
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