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| 本文作者： 李勤 | 2017-01-11 22:02 |
雷鋒網編者按：微信支付、支付寶、Apple pay……想必你在 2016 年都用得很溜了，但是，有沒有什么讓你覺得不安？比如，雷鋒網注意到，支付寶這兩天就出了安全漏洞。1月11日，在2017中國移動支付年會上，移動支付年會組委會主任林峰發布了2016年移動支付產業發展十大關鍵詞，首當其沖的就是“支付安全”。以下為林峰對這十大關鍵詞的詳細解讀，雷鋒網略有整理和刪節。
它的入選符合當前整個政府、社會和產業各方的現狀，電信網絡詐騙事件頻發暴露出移動支付在帶來便捷的同時，也產生了安全問題。比如，央視315晚會曝光的智能pos機的漏洞等公眾事件。后來，工信部、公安部、央行發布了關于打擊防范電信網絡詐騙犯罪的通告，央行緊接著出臺了一系列措施，加強支付結算管理。作為金融服務的關鍵環節，移動支付應兼顧便捷性和安全性，在此也呼吁產業各方應該守土有責，守土盡責，協同合作，共同承擔起保障移動支付安全任務。
大數據其實不光是2016年移動支付產業的熱詞，隨著國家大數據戰略推進，“大數據”可以說是整個經濟社會及各行業領域的熱詞，移動支付行業也不例外，移動支付大數據的深度結盟是以后移動互聯網發展的趨勢，移動支付服務會產生大量數據，成為提升移動支付體驗、滿足多樣化場景支付需求、拓展營銷征信等增值服務的關鍵所在。
相信大家在日常的移動支付生活中已有所體驗，它極大提升了移動支付的便捷性和用戶體驗，從2016年下半年開始，這種大量基于滿足支付渠道碎片化的聚合支付產品大量涌現，相關創業企業和行業企業也受到資本和產業的熱捧。聚合支付作為第三方支付平臺服務的拓展，通過聚合多種接口和工具進行綜合支付，滿足了一點接入、多種支付渠道的需求，具有便捷性和靈活性，有助于企業提供場景化的支付服務，搭建完整的支付系統，同時整合了商戶在不同渠道間的交易數據，實現數據化和精細化的運營。
對于二維碼支付，產業的從業者并不陌生，幾年前就是因為它的安全問題引起了很大的爭議，然后大家也熱議二維碼支付發展趨勢，在2016年8月，相關部門下發了條碼支付業務規范，明確了支付機構開展條碼業務需遵循的安全標準，2014年因安全隱患被叫停之后官方首次重新明確了可以啟動二維碼支付的業務。2016年12月，中國銀聯也宣布了自己的二維碼支付標準將陸續配套發布相應的業務規則和產品，各大商業銀行，如工行、建行相繼推出了自己的掃碼付產品。在獲得主管部門的認可以后，二維碼支付的市場將進一步快速增長，同時，二維碼支付市場也將迎來銀行第三方支付以及互聯網企業等關于支付市場的爭奪。
其實，這個詞應該稱為各大手機廠商推出的手機支付服務和產品，2016年1月，在第七屆移動支付年會上，Apple pay 的發布就是當時熱議的一個話題。會議召開后，不到一個月，它就在國內正式發布了。那我也可以透露一個消息，這兩次年會上，Apple pay 都有人員來參加，可以側面說明，Apple pay 對國內的市場還是非常重視，在它的引領下，三星、華為、小米等手機廠商相繼推出各種手機支付服務，拓展移動支付的市場。Apple pay 發布以后帶動了 NFC 產業的新一輪發展，NFC 產業在頭幾年一直不溫不火，手機支付手機廠商對移動支付服務重視起來后，NFC 產業獲得了新一輪增長，現在手機支付還存在一些問題，比如，消費場景偏少、消費者支付習慣待培育，市場推進的速度相對較慢，另外，各大手機廠商在手機支付應用上，正在大力拓展線下支付，加快搶占移動支付市場步伐。
這應該是將會對支付市場產生變革性影響的一個機構，也是相關主管部門監管進一步收緊規范市場的具體舉措，在 2016 年 4 月舉辦的支付清算協會的會員大會上就通過了建設網聯的提議，根據我們整理的對網聯的相關報道，可能將在第三方移動支付機構監管，按照有關的技術標準分批進入。網聯的出現將改變目前大量第三方支付機構直連銀行網絡帶來的監管漏洞和安全保障等問題，也將讓支付回歸支付和清算相獨立的業務監管規則，改變支付機構變相開展跨行清算業務的局面，第三方支付購機購將面臨信息透明化和經營規范化的調整和挑戰。
2016年的8月，央行發布了一個重磅消息：在一段時間內原則上不再批設新的第三方支付機構，等同于基本上暫停了支付牌照的發放，之后在8月和12月又分別公布了 3 批 92 家非銀機構支付牌照的結果。其中，部分機構因為違規、業務停滯等情形被調整業務范圍，甚至注銷牌照。主管部門對第三方支付違規亂象的整治力度不斷加大，支付牌照的監管將進一步收緊，同時，美團、小米等互聯網企業巨頭，一些傳統行業如萬達、國美紛紛布局支付市場，支付牌照成為非常稀缺的資源，支付牌照的并購、收購將進一步加劇，支付牌照的價格也屢創新高。
央行給出了一個明確標準，從2016年12月1日起正式實施銀行賬戶分類，把個人銀行結算賬戶作為一類戶為主、二三類戶為輔的一個賬戶體系，同一個人在同一家銀行只能開一個一類戶，此前已經開立的銀行賬戶不受影響，目的就是保護賬戶安全，防范電信網絡詐騙，銀行賬戶分類將從源頭上規范了支付結算市場的秩序，有助于支付安全性和便捷性的統一，同時也將促使產業的從業者更精準有效地對用戶推出創新產品、服務。
伴隨跨境電商的崛起和人民幣國際化，跨境支付的重要性隨之凸顯，同時國家“一帶一路”戰略的實施將帶來更加頻繁的跨境貿易活動，促進跨境支付市場規模繼續擴大，那么繼 BAT 這些互聯網巨頭后，更多的第三方支付機構將開展跨境支付業務，中國銀聯在前不久推出了銀聯的跨境移動支付服務，跨境移動支付市場主體多樣化，國際化趨勢也非常快，業務領域和支付場景不斷擴展，移動支付國際化是大勢所趨，跨境支付中，跨境移動支付的境內境外融合趨勢比較明顯，傳統的支付服務和模式將受到不同區域化沖擊，并推動企業推出新產品與新服務。
這個概念可能包括大數據、云計算和區塊鏈，將應用于支付清算、借貸融資、交易結算等領域，提升金融服務的效率，金融科技在業務上的應用步伐將進一步加快，傳統金融機構、互聯網金融企業、支付企業都將加強都在金融科技領域的布局。金融科技對傳統金融的滲透有助于優化金融業風控和運營模式，金融科技使傳統金融的產業生態發生改變并促進金融行業的轉型升級。
