這家公司想用大數據做車險產品，讓車主少交保費

2011 年成立的彩虹無線是一家 TSP （Telematics Service Provider）車聯網平臺服務提供商，但現在，他們更愿意稱自己為綜合性的大數據平臺：面對用戶獲取數據提供服務、對接汽車廠商利用數據優化產品。他們的定位是一家專注于車聯網數據運營的公司，所有業務都基于數據產生，圍繞數據發展。

事實上在彩虹無線的早期，彩虹無線創始人兼 CEO 黃亮選擇進入的是汽車后裝領域，當時他們推出了一款 App 搭配 OBD 產品進行銷售，希望通過這種方式獲取車輛駕駛數據并進行分析。

隨后黃亮發現車廠開放的數據有限，不能得到完整連續的數據，這對于強調數據運營的公司來說無疑是一種極大的限制。于是彩虹無線果斷由汽車后裝轉向了汽車前裝。

2012 年，剛轉型不久的彩虹無線就憑借其在 OBD 時積累下的數據和用戶運營能力與微軟中國達成了合作，并成為觀致汽車 TSP 平臺項目的數據服務供應商。

經過早期幾年的摸索，彩虹無線的創始人兼 CEO 黃亮在發布會上表示，彩虹無線未來只專注以下三方面：

• 汽車前裝市場，為汽車廠商提供 TSP 服務；

• 數據，產品依賴于數據，提升用戶粘性，優化業務流程；

• 服務運營，幫助汽車廠商運營數據。

過去走過的彎路讓黃亮堅信前裝、數據、服務運營將是這家公司的未來發展方向。

最近一兩年他們在基于大數據的車險上有了新的探索。6 月 2 日，彩虹無線發布了一個立方體計劃，實際上一種 UBI 車險產品。UBI 是 Usage Based Insurance 的縮寫，最初是基于使用量的保險，隨后演化成為一種基于駕駛數據分析、根據車主駕駛行為動態計費的車險服務。

具體來說，立方體計劃通過車主、汽車廠商以及保險公司的整合，使用車聯網大數據挖掘分析和移動互聯網的服務運營，實現汽車廠商安全服務的最大化、車險的最大服務優惠以及降低保險公司的理賠率。

彩虹無線想通過上述三方的深度整合來實現三方的利益最大化。

立方體計劃項目負責人潘蕊介紹，其 UBI 模型是通過了解車輛車齡、每年行駛里程、車主駕駛習慣（激烈駕駛還是安全駕駛）、違章次數等大數據，核算出車主每年實際消耗的保費。

她舉了一個例子：小張和小李購買同一款車型，小張每天都開 30 公里上下班，喜歡激烈駕駛，還經常違反交通法規；小李駕駛平穩，而且非常遵守交通法規。如果按照目前車險收費標準，兩人的保費基本一樣。但如果按照 UBI 車險來收費，李的保費就會比張少。

而數據的收集可以分為兩種，一種是通過后裝 OBD 盒子，另一種則是通過前裝的 T-box。由于此前采用 OBD 收集數據不甚理想，現在彩虹無線采用的是第二種方式。

彩虹無線的玩法是，由車廠提供前裝實車數據，彩虹無線通過 T-box 定向采集數據，獲得數據后把理論結果轉變成具體的大數據產品，然后根據 UBI 模型再與保險公司合作，為車主定制車險。目前他們已經和上汽集團等 5 家車企達成合作。

業界流傳一個說法是「得車險者得天下」，這是因為車險在整個財險中所占比例高達 70%。據公開資料，截至 2015 年 11 月，全行業實現車險保費收入 5526 億元，預計 2016 年全年車險保費收入將突破 6000 億元。可見這個市場孕育著眾多商機。而通過大數據來做車險產品，能否贏得更多的市場份額？

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