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如果把銀聯、支付寶、微信支付，各形容為一種動物，我會分為虎獅、獵豹、豺狼。
作為央行“私生子”，銀聯長期依靠POS收單壟斷線下支付市場，早已養尊處優，悠然自得慣了。這是財閥利益固化結果，內部缺乏創新動力，官僚主義橫行，這只虎獅看似威猛，卻道貌岸然，不堪一擊。
銀聯力推NFC支付，相對二維碼支付，一直處于弱勢地位。NFC涉及整條產業鏈整合，尤其終端廠商，NFC模塊牽涉成本問題，在薄利的終端廠商中，誰也不愿加大成本投入，難度極大！最要命的是，NFC支付一直未培養用戶支付習慣，這也讓該模塊淪為雞肋。相對已成功培養“掃一掃”的條碼支付習慣，哪怕NFC更安全可靠，也有統一標準，但沒有用戶的產品，誰為銀聯埋單？
MCC導致線下支付市場套碼肆意泛濫，這顯然不是罰款便能解決的問題。一直傳言，央行有意籌建第二卡組織，倘若呼之欲出，銀聯還要固步自封，劍走偏鋒嗎？互聯網顛覆傳統，金融業自然在內，如何應對將來放寬的線下支付市場，是銀聯亟需認真面對的問題。屆時，恐怕不僅狼要來了，還有洪水猛獸接踵而至。
支付寶覬覦線下市場多年，卻苦于前者壟斷，導致無法正面參與競爭，銀聯打地鼠般的露頭就拍，高調就禁原則，也讓支付寶時常鎩羽而歸。直至二維碼支付出現，開始叮銀聯這顆不生縫的蛋。
支付寶去年雙十二以迅雷不及掩耳之勢，通過高價補貼，吸引大批大媽大叔瘋狂掃碼，在業內傳為佳話。據說jack馬對此次營銷甚為滿意，而銀聯董事長時文朝則大為喊話：這是公然宣戰！互聯網思維即如此，補貼也樂在其中，重點在于培養支付習慣，搶占用戶為第一要素。銀聯的賬戶體系呢？學的來嗎？
相對利益固化的銀聯，支付寶是新興利益財團，要打破壟斷，需要發動自上而下的正面改革，再配以自下而上的倒逼改革，等待打破壟斷的最佳時機。獵豹的本能是速度，支付寶的雙十二出其不意和發動大規模補貼商戶政策，都在于速度，試探各方反應，殺敵于無形。
互聯網思維+互聯網金融理念+產品創新力+億容量用戶+大數據分析能力，這是銀聯恐懼的原因。二維碼在撬動幾十萬億線下支付市場，這是一個可怕的對手。
在移動互聯時代，張小龍這位天才產品經理，從foxmail到騰訊郵箱，再到微信，均屬明星級產品！張小龍以最靈敏嗅覺和抄襲戰術，將微信迅速推向市場，再通過與騰訊QQ合作，不僅將米聊甩在腦后，也意外和手機QQ產生強大競爭。
說到騰訊，不得不講它的跟蹤牽制能力。這種本能很像豺狼，它很少自己捕獵，更多是跟隨偷襲戰術，搶別人食物。虎獅和獵豹都拿它沒辦法，甚至有可能因豺狼團隊協作能力，而獲得最大利益。
因為騰訊的能力極強，乃至業內有“一直在模仿，從未被超越”說法，這得益于騰訊的產品經理在國內的一流水平。騰訊產品線中PC端QQ、手機端QQ、手機端微信，這三大即時聊天工具，它們構成騰訊主要用戶群體，并成功將中國高中低端用戶群體實現全覆蓋。
2014年春節期間，微信支付的一個搶紅包功能，引爆全民瘋狂，也使得騰訊股票臨時大漲，這便是騰訊“從未被超越”的產物。PC端QQ群組、手機端QQ發手機短信、郵箱的漂流瓶、微信搶紅包等功能，這些微創新，使得產品的粘性一直在加強。
微信坐擁5億移動用戶，活躍用戶達4.3億，這是“令人發指”的數據。在移動互聯網時代，騰訊已拿到頭等艙，微信用戶仍在高速增長，至今無人匹敵。和支付寶一樣，微信支付推廣二維碼支付也不遺余力，微信的“掃一掃”功能，應是迄今為止，最完美實現線下線上結合。
微信雖已成為移動互聯網最大贏家，但微信支付未必能安坐第一。相對支付寶在PC端的絕對優勢地位，以財付通為代表的騰訊在線上支付，一直處于千年老二位置，甚至受銀聯線上支付業務沖擊，第二位置也岌岌可危。但微信支付基于微信平臺，有望借移動互聯網時代，利用移動線下支付這一契機，實現反包圍，擺脫線上千年老二地位。微信平臺的應用場景正越來越向線下靠近，比如：“掃一掃”提供線上線下價格對比服務，給用戶做優選；“搖一搖”功能提供周邊商戶推送；“滴滴打車”提供的士服務；“吃喝玩樂”和“電影票”提供周邊團購服務等。又如微信支付提供的眾籌、話費充值、彩票、水電煤費等增值服務，都將微信支付作為交易終端，實現O2O交易閉環。
微信支付除了二維碼和紅包這兩大利器，也有“滴滴打車”這樣的主炮手。從國外Uber抄襲的“滴滴打車”和“快的打車”，騰訊和阿里巴巴去年在打車軟件上的億元瘋狂燒錢，可看出打車軟件除了本身具備巨大的市場需求，同時也在進行深層次的移動支付用戶爭奪。在未來3至5年內，Uber的千億美金市場估值，也讓阿里和騰訊兩家企業失去理智，畢竟巨大的市場需求，說明打車軟件完全具備移動互聯網的一個重要入口，發展龐大的用戶群體。而打車軟件的支付需求，也促使阿里和騰訊兩家互聯網公司展開輸死肉搏，這直接關系移動線下支付誰主沉浮。這種搏斗最大的受益群體是消費者，不斷推出的讓利活動便讓各方受益。這是市場競爭的好處，只有充分競爭的市場，消費者才會得到更優質和周到服務。近期“滴滴打車”和“快的打車”的合并，對消費者來說，并非喜訊，缺少競爭的市場，壟斷只會讓人變得不會思考。
微信支付與支付寶的發展歷程類似，前者依托微信平臺，后者依附淘寶發展壯大，它們是行業領導者，除了擁有驚人的用戶群體，也有龐大的活躍用戶群體，這讓盈利變得觸手可及。只是支付寶在線上的發展，當時并無強大競爭對手，迅速抄襲PayPal，再在國內實施，使得支付寶一路如魚得水。快速跟進的財付通雖在一段時間拉近與支付寶差距，但騰訊一直不重視市場的弊端，使得與支付寶差距越拉越大。
與支付寶當年在線上發展不同的是，在移動互聯時代，微信支付還要面對銀聯，尤其在移動線下支付市場。而微信給了騰訊實現對支付寶的反包圍機會，紅包、滴滴打車、二維碼掃描，這三大利器，再附上微信超高活躍度，使得這群豺狼有資格與虎獅、獵豹進行一場博弈。
講一個故事：在一塊資源豐富的保護區內，一只虎獅長期仰仗主人保護，無憂無慮，衣食富足。由于缺乏競爭對手，獸王逐漸慵散懶惰，失去攻擊性。一天，虎獅正享用一頭水牛，聞到血腥的獵豹和豺狼在保護區外信誓旦旦，躍躍欲試。獵豹和豺狼最終依靠超高速度和團隊協作能力逾越了主人設置障礙，闖入虎獅視野。強大的競爭力讓虎獅不知所措，正當獵豹豺狼大施拳腳時，主人卻打破競爭，無情地將獵豹和豺狼趕出保護區。
再來一則流行段子：前幾天有個叫“支富”和“微新”的小朋友跟一個叫“銀連”的大哥哥打架。“銀連”即將失利的時候趕緊打電話給他爸爸，結果他爸爸“秧行”今早帶著警棍打了小朋友們一頓。
無論春秋戰國還是三國時期，都有合眾連橫策略，“遠交近攻”讓秦國最終稱霸，而“隆中對”也讓三國鼎立堅如磐石。再想起一句俗語：一個和尚有水喝，兩個和尚抬水喝，三個和尚沒水喝。要解決喝水問題，恐怕孤軍奮戰、單打獨斗不能解決實際問題。如果策略一致了，不斷受沖擊的堤壩，要么泄洪、要么潰堤。
作者資深支付運營經理 微信號：golo521
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