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近日，中國人民銀行發布公告，為完善反洗錢監管機制，進一步提升我國洗錢和恐怖融資風險防范能力，中國人民銀行日前印發《金融機構反洗錢和反恐怖融資監督管理辦法》，將在2021年8月1日起施行。
《辦法》進一步明確了金融機構反洗錢內部控制和風險管理要求，參照國際通行規則，要求金融機構應當開展洗錢和恐怖融資風險自評估，并根據風險狀況和經營規模建立內部控制制度和相應的風險管理政策，進一步明確金融機構反洗錢組織機構、人力資源保障、反洗錢信息系統、反洗錢審計機制等要求。為防范境外分支機構反洗錢監管風險，《辦法》明確了金融機構對境外分支機構的管理要求。
《辦法》根據我國金融行業發展現狀，結合防范化解重大金融風險的要求，完善了反洗錢義務主體范圍，將反洗錢有關規范性文件已明確的非銀行支付機構納入《辦法》適用范圍，增加網絡小額貸款公司、銀行理財子公司等反洗錢義務主體。
在中國人民銀行有關部門負責人就《金融機構反洗錢和反恐怖融資監督管理辦法》答記者問中指出：2019年國際反洗錢評估總體認可我國反洗錢工作取得的進展，但也指出我國反洗錢工作存在不足，反洗錢監管有效性、金融機構反洗錢水平等與國際要求還有一定差距，需要進一步完善反洗錢監管機制，不斷提升我國反洗錢工作水平。
《辦法》的必要性，一是提升我國洗錢和恐怖融資風險防范能力的需要。近年來，反洗錢領域出現一些新挑戰，為提升我國洗錢和恐怖融資風險防范能力，需要圍繞金融風險防控要求，進一步完善反洗錢監管制度，加強反洗錢監管。
二是反洗錢國際評估后續整改的需要。國際反洗錢評估指出我國反洗錢工作存在不足，需要進一步完善我國反洗錢監管制度，明確對金融機構的相關要求，做好國際評估后續整改工作。
三是督促金融機構提高反洗錢工作水平的需要。隨著國內外反洗錢形勢不斷變化，國際反洗錢要求不斷趨嚴，需要進一步督促金融機構按照風險為本原則，完善反洗錢內部控制制度和風險管理政策，不斷提高反洗錢工作水平。
如何提升反洗錢能力和效率，多個國家的專家均看好人工智能在其中的作用。
法治日報在《人工智能應用于反洗錢的進路及前景》一文中指出，將人工智能應用于反洗錢，各國具有共同的實現路徑：
一是完善數據收集模式。即以大數據分析為基礎，將其運用在反洗錢監控體系，廣泛收集數據資源，創建數據網絡，確保數據內容的全面性，提升數據分析的效率和效果，為金融監管與反洗錢提供有力的技術支撐。
二是優化數據篩選機制。形成基礎性數據篩選保留、重復信息有效刪除、過期信息自動更新的精確隨機篩選網及其運行機制，為金融監管與反洗錢提供可預期預測預警的有效技術工具。
三是織密大數據維護系統。即在金融監管與反洗錢系統中植入大數據維護系統，精準分析客戶性格、行為、生活及其投資、交易、消費偏好，自動化提供風險評估、洗錢識別、預警提示，形成金融監管與反洗錢監控的科學決策輔助系統。
四是確保數據信息精確度。創建反洗錢大數據信息庫與大數據平臺，統一數據管理標準，利用關聯分析、模型分析等，高效、自主、準確提取可疑交易信息；針對金融創新性產品、金融服務特點，自動分類并提供交易數據信息，確保金融監管與反洗錢監控數據的精準性。
當前，國內外諸多銀行都已接入智能反洗錢系統。與此同時，智能監管科技在資本市場，也在今年廣受青睞。
上個月智能監管科技公司慧安金科，完成B輪億元級融資；隨后，擁有智能反洗錢資金研判產品的冰鑒科技，也是在上周完成2.28億元的融資。
慧安金科CEO黃鈴曾在由未央網承辦的《首都金融創新與發展公開課》中談到了當前人工反洗錢的現狀和智能技術的機遇。
銀行內部的可疑交易監測體系，能夠對銀行每天發生的數億筆交易進行批處理檢測，通常每年可能會檢測出上百萬案宗。
但是銀行的規則系統設計嚴格，經常會產生大量的“誤傷”：即高達95%以上的案宗都屬于正常交易。因此系統檢測之后，往往需要一個幾百甚至上千人的人工審核團隊，對案宗進行再次人工審核，把其中幾萬宗真正的高危洗錢案識別出來。
這些人工審核的成本很高，并且隨著銀行業務的快速發展，可疑案宗數量不斷增長，遠遠超過人工所能支持的程度。
這種場景下，機器學習能夠根據歷史上人工審核的情況，學習高水平專家人工審核的經驗、手段和結果，首先可以識別出很多不可疑的交易，把它排除，并且幫助人工對可疑案宗進行預排序和分類，根據不同人的能力分配不同的案件去審核。
除了智能反洗錢外，其他監管科技的創新，也正在如火如荼的進行。如地方金融綜合監管技術服務、證券交易監管審查、金控智能監管、監管沙盒等。
正如哈工大經管學院院長葉強教授在雷鋒網承辦的CCF-GAIR峰會中所說，目前在全球范圍內，監管科技具備成為下一個金融科技風口的潛質。伴隨不斷涌現的金融創新，監管科技的需求將會大增，它或將成為最具爆發潛力的賽道。
參考文章：
https://www.weiyangx.com/365051.html
https://new.qq.com/omn/20210324/20210324A00LYV00.html
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