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從高建平2019年9月因任職年齡原因辭任董事長算起，興業(yè)銀行的董事長之位已經(jīng)空缺20個月，一直由行長陶以平代理。
而近日，呂家進辭任建行副行長、赴任興業(yè)銀行黨委書記，這意味著董事長一職大概率由呂家進擔任。業(yè)界預計，這一人事調動將于本月的股東大會和董事會會議上官宣。
不過，盡管董事長空缺一年多，但興業(yè)銀行的業(yè)績并未受到影響。
興業(yè)銀行2021年第一季報顯示：截至2021年3月末，興業(yè)銀行總資產(chǎn)7.99萬億元，較上年末增長1.26%，同比增長7.85%；實現(xiàn)營業(yè)收入556.63億元，同比增長10.75%；歸屬于母公司股東的凈利潤238.53億元，同比增長13.67%。
從業(yè)績、總市值抑或是PB來看，興業(yè)銀行的成績都排在股份行的第一梯隊。同時，興業(yè)銀行也是業(yè)內(nèi)首家成立銀行科技子公司的銀行。
這樣一家表現(xiàn)優(yōu)異的股份行，數(shù)字化轉型在其中做了哪些貢獻？
多種系統(tǒng)迭代，持續(xù)加碼數(shù)字化
早在2016年，興業(yè)銀行就已經(jīng)對其“新一代業(yè)務系統(tǒng)”，進行了升級和上線的工作。
新系統(tǒng)通過強化對多層級利率執(zhí)行體系、多級賬戶管理體系、支付結算平臺擴展、產(chǎn)品豐富性和個性化定制等功能的支持，有力推進了該行以客戶為中心，產(chǎn)品多元化、快速響應市場的綜合化金融服務體系建設。
“新一代業(yè)務系統(tǒng)”升級上線后，興業(yè)銀行核心業(yè)務系統(tǒng)交易處理能力實現(xiàn)了單日交易處理筆數(shù)從千萬級到億級的飛躍。
2018年，為了更好地支撐信用卡業(yè)務的快速發(fā)展，興業(yè)銀行對“信用卡核心系統(tǒng)”進行了升級。
全新的“信用卡核心系統(tǒng)”交易并發(fā)能力提升了20倍，同時具備更加靈活的部署能力和分布式擴展能力，實現(xiàn)卡賬分離、額度體系再造、授權體系重構等業(yè)務升級，系統(tǒng)性能和承載能力得到了全面提升。
2019年，興業(yè)銀行又對自主研發(fā)的“信用卡智能征信服務平臺”（ECS系統(tǒng)）進行了升級。
升級后，ECS系統(tǒng)的服務處理能力提升了10倍，平均響應時間大幅縮短，極大提升了客戶體驗，有力支撐了興業(yè)銀行信用卡業(yè)務高速發(fā)展。
ECS系統(tǒng)強大的數(shù)據(jù)整合功能為前臺業(yè)務辦理、中臺決策處理、后臺業(yè)務管理提供了強有力的支持保障。
ECS系統(tǒng)引入了大量興業(yè)銀行內(nèi)外部信用和反欺詐數(shù)據(jù)源，可根據(jù)不同客戶的業(yè)務辦理旅程，在貸前、貸中、貸后各個環(huán)節(jié)形成高度定制化的數(shù)據(jù)報告。
此外，ECS系統(tǒng)還內(nèi)嵌了信用數(shù)據(jù)處理功能，形成統(tǒng)一的信用視圖，為信用卡業(yè)務全流程的自動化決策提供數(shù)據(jù)基礎。
在信用卡申請環(huán)節(jié)，ECS系統(tǒng)可提供秒級及以上的多元數(shù)據(jù)加工處理服務以及審核意見。在信用卡貸中和貸后管理環(huán)節(jié)，ECS系統(tǒng)以其龐大的數(shù)據(jù)基礎，為自動額度調整、續(xù)卡、分期營銷、催收、參數(shù)控管等業(yè)務流程提供決策依據(jù)。
同業(yè)首創(chuàng)科技子公司，對外賦能
早在2015年，興業(yè)首吃“螃蟹”，成立其科技子公司“興業(yè)數(shù)金”。
興業(yè)數(shù)金公司成立即“開宗明義”：搶抓數(shù)字革命機遇，利用移動互聯(lián)、云計算、大數(shù)據(jù)、人工智能等新興技術，深化集團融合發(fā)展，并依托集團化優(yōu)勢，面向全社會提供普惠數(shù)字金融服務。
在興業(yè)銀行“銀銀平臺”科技輸出基礎上，興業(yè)數(shù)金主營業(yè)務規(guī)劃“三步走”，既分三步打造金融云生態(tài)圈：
首先，集中力量完成現(xiàn)有科技輸出業(yè)務的全面升級，建設國內(nèi)領先的、符合銀行業(yè)監(jiān)管標準的云計算服務中心，構建面向銀行的云端服務，全面提升中小銀行科技服務水平；
在此基礎上，依托集團非銀金融機構的發(fā)展經(jīng)驗，進一步擴展行業(yè)云服務的外延和內(nèi)涵，為蓬勃興起的非銀金融以及各類新興互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)提供云端信息服務，將銀行云升級打造為金融云；
從更遠大的目標來看，興業(yè)數(shù)金還將依托金融云、互聯(lián)網(wǎng)連結中小企業(yè)，通過資源整合、通過數(shù)據(jù)積累為中小企業(yè)提供更準確、更及時、更貼身的金融服務，從而把興業(yè)數(shù)金打造成為國內(nèi)領先的普惠金融服務平臺，即普惠金融云。
美國市場研究公司IDC預測，2016年中國區(qū)的行業(yè)云平臺數(shù)量將增加至100個以上，80%以上的新增云應用將在IAAS（基礎設施即服務）、SAAS（軟件即服務）、PAAS（平臺即服務）等六大云基礎平臺托管。
對于許多小型企業(yè)來說，在云上享受軟件服務，是其采用先進技術的最好途徑，消除了購買、構建和維護基礎設施和應用程序的需要，節(jié)約信息化建設成本，獲取信息共享紅利，將金融云運用于中小企業(yè)，無疑可使興業(yè)數(shù)金在數(shù)據(jù)化時代獲得極大的成長空間。
打造三大生態(tài)圈，鏈接F、G、B、C端
興業(yè)銀行打造了三個生態(tài)圈，分別為場景生態(tài)圈、投行生態(tài)圈、投資生態(tài)圈。
投行生態(tài)圈以高收益資產(chǎn)拓展和輕資本模式建設為核心；投資生態(tài)圈以投資能力提升和銷售能力增強為重點；場景生態(tài)圈以鏈接生產(chǎn)生活和公共服務場景為切入點，加快金融科技與行業(yè)生態(tài)的深度融合。
投行生態(tài)圈、投資生態(tài)圈的布局，可以幫助興業(yè)銀行擴大其在細分領域的優(yōu)勢。場景生態(tài)圈可以將興業(yè)銀行的優(yōu)勢從F端（金融機構端）延伸至G端（政府端）、B端（企業(yè)端）、C端（零售端），實現(xiàn)批量化獲取客戶、自動化沉淀存款、精準化提供融資。
在金融生態(tài)圈的基礎下，興業(yè)銀行在F、G、B、C各個方向均有發(fā)力加速數(shù)字化。
在F端，興業(yè)銀行依托“銀銀平臺+非銀資金管理云平臺”，以標準化接入模式，向中小銀行和非銀金融機構輸出科技和產(chǎn)品服務，不斷創(chuàng)新和豐富特色產(chǎn)品,持續(xù)打造金融機構“第三方開放平臺”。
截至2020年年末，興業(yè)銀行已與2177家中小金融機構建立合作關系，間接提升廣大三四線城市和農(nóng)村地區(qū)現(xiàn)代金融服務水平，成為獨具興業(yè)特色的普惠金融實踐。
非銀資金管理云平臺上線750家，為各類非銀同業(yè)客戶提供統(tǒng)一賬戶管理、統(tǒng)一資金清算等一攬子服務，共同打造涵蓋投資、交易、資管、財富的金融生態(tài)體系。
在G端，興業(yè)銀行聚焦民生服務痛點，加碼金融科技投入，在醫(yī)療、教育、住建、交通、政務、公共事業(yè)等重點民生領域逐步開展生態(tài)場景建設，為客戶提供一體化的行業(yè)解決方案。
其中，興業(yè)銀行負責建設運營的“金服云”平臺成為深化銀政合作，打破數(shù)據(jù)孤島，突破銀企信息不對稱瓶頸，紓解小微企業(yè)融資難、融資貴、融資慢難題的典型樣本。截至2020年年末，該平臺注冊企業(yè)超過9.4萬家，累計解決融資需求超過440億元。
同時，針對G端，興業(yè)銀行還豐富完善“福建金服云”場景和產(chǎn)品，落地“寧夏金服云”平臺；上線青海醫(yī)保電子憑證項目、武漢公積金中心開放平臺等；推動中央及地方各級財政代理業(yè)務鏈式營銷；在全國25個省級區(qū)域取得醫(yī)保電子憑證展碼資格，在青海、上海、山東、廣東、河北、甘肅6個省級區(qū)域取得醫(yī)保移動支付資格。
在B端，興業(yè)銀行聚焦重點行業(yè)推進場景生態(tài)圈。新增場景生態(tài)平臺項目889個，較2019年實現(xiàn)翻番，累計達2201個。其中，分行級平臺項目新增854個、總行級平臺項目新增35個，帶動對公客戶7448戶，較上年末新增2445戶；銀企直聯(lián)客戶2283家，其中新上線795家。\
2020年，興業(yè)銀行總分聯(lián)動拓展23個場景生態(tài)圈項目，教育云和醫(yī)療行業(yè)綜合支付平臺取得階段性進展，興車融、供應鏈在線融資平臺持續(xù)優(yōu)化并在多行業(yè)多場景落地。
在C端，興業(yè)銀行已建成集智能網(wǎng)點、網(wǎng)上銀行、手機銀行、直銷銀行、微信銀行等線上線下于一體的一站式金融服務平臺。
線上，“好興動”APP深度融入用戶吃、喝、玩、樂、購等生活消費場景，努力成為“國民級”的掌上生活平臺，用戶較年初增長66%。手機銀行APP提供投資理財、支付結算、信用卡等綜合化、智能化的興業(yè)銀行集團金融服務、生活與資訊便利，讓客戶隨時隨地“掌”握美好生活，客戶已突破3700萬戶。
線下，智能網(wǎng)點帶來服務新體驗，智能引導機器人、智能引導臺、智能產(chǎn)品展示柜、人臉識別系統(tǒng)等諸多科技感十足的產(chǎn)品目不暇接，智能柜臺迭代升級，進入“4.0時代”，目前已能支持100余項常用業(yè)務。
多層面與技術方合作，注入數(shù)字化因子
在人機交互層，2020年，興業(yè)銀行&百度智能云合作，打造了“智能語音客服機器人”。
“智能語音客服機器人”自2020年7月成功上線以來運行良好，在上線不到兩個月的時間內(nèi)，實現(xiàn)日均處理客戶來電4萬多通，端到端整體識別率91%以上，語音轉文字整體字準率93%以上，處于業(yè)內(nèi)領先水平。
同年，興業(yè)銀行&中科曙光合作，在業(yè)內(nèi)率先推出首個智慧數(shù)字機器人——“智慧數(shù)字人小興”，并在該行長春分行智慧銀行網(wǎng)點旗艦店正式使用。
其7*24小時的微笑服務突破了人工服務的局限，前端與后臺的技術能力提高了服務效率，無需面對面接觸，確保疫情期間銀行服務便捷暢通。
“智慧數(shù)字人小興”可實時運行影視級超寫實3D技術，呈現(xiàn)給客戶好萊塢電影級別畫質，區(qū)別于語音對話機器人，“智慧數(shù)字人小興”通過運用機器視覺和AI技術對真人表情動作進行學習，能準確識別客戶身份、屬性和動作，更好地感知用戶、理解用戶意圖，實現(xiàn)超自然的擬人交互。
在信貸數(shù)字化層，2017年，興業(yè)銀行&邦盛科技合作。
興業(yè)銀行在其電子銀行渠道全面接入邦盛科技的風險監(jiān)控系統(tǒng)。借力流式大數(shù)據(jù)極速處理技術,興業(yè)銀行的互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務風險決策體系及風控管理水平再度升級。
2018年，興業(yè)銀行&凡普金科合作。
雙方的合作涉及廣泛，包括消費信貸、場景類消費分期、車輛融資租賃、流量共享等眾多業(yè)務領域，這些都與消費場景密切相關；不僅如此，雙方的合作還包括依照用戶需求，開展金融產(chǎn)品研發(fā)創(chuàng)新等。
在數(shù)字化基礎建設方面，興業(yè)銀行持續(xù)迭代數(shù)字基建。
2018年，興業(yè)銀行、興業(yè)數(shù)金&微軟合作。微軟支持興業(yè)銀行構建先進的金融領域內(nèi)極具發(fā)展?jié)摿Φ娜斯ぶ悄芷脚_，協(xié)助規(guī)劃“興業(yè)大腦”的發(fā)展路線圖并協(xié)助興業(yè)進行人工智能方向的人才培養(yǎng)。
同時，微軟支持興業(yè)銀行持續(xù)提升其金融行業(yè)云計算平臺在行業(yè)內(nèi)的服務能力與服務效率，完善興業(yè)銀行云計算平臺的規(guī)劃與設計，利用微軟智能云Azure及智能邊緣計算技術建設發(fā)展興業(yè)數(shù)金金融行業(yè)云平臺。
2020年，興業(yè)銀行&第四范式合作。第四范式為興業(yè)銀行打造了低門檻、自動化的人工智能平臺。
基于這個平臺，興業(yè)銀行信用卡中心推出了毫秒級智能交易反欺詐系統(tǒng)，實現(xiàn)了對信用卡欺詐風險自動化、智能化、精確化的甄別與管控，為信用卡用戶提供最安全、可信賴的智能化支付體驗和保護。
在RPA應用層面，2017年，興業(yè)銀行與子公司興業(yè)數(shù)金合作探索RPA，引入全球先進的RPA咨詢和實施理念，并于2017年底為興業(yè)銀行集團上線了第一批信貸機器人，接著又上線了全自動化信用卡機器人等。
強化中臺建設，形成“連接一切”的能力
興業(yè)銀行零售網(wǎng)絡金融部總經(jīng)理詹志輝曾表示： “總行搭臺，分行唱戲。數(shù)字化轉型是全行的事，是一個全面、系統(tǒng)工程，全行上下都要一起做。當然，這離不開科技賦能、科技興行的發(fā)展理念。”
2021年是“十四五”開局之年，也是興業(yè)銀行新一輪五年規(guī)劃啟航之年。
興業(yè)一直在持續(xù)加大集團科技背景人員和科技建設的投入。
興業(yè)銀行2020年財報顯示：公司科技投入同比提高36.38%，占營業(yè)收入的比重上升0.42個百分點至2.39%。
未來五年，興業(yè)銀行將繼續(xù)加碼金融科技的投入，將金融科技放在更加重要位置，貫穿到轉型發(fā)展的全過程，強化業(yè)務、數(shù)據(jù)、技術三大中臺支撐，以“場景驅動、科技賦能、開放共贏”的平臺運營模式，形成“連接一切”的能力。
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